至于企业为什么一定要买商业保险，笔者在之前的文章里已经阐述过，商业保险其实是企业最想要实施的福利，也是员工最认可的福利之一，这里就不再赘述原因了。但具体哪项商业保险是企业最应该购买的呢？

雇主责任险，这个名称可能对我们普通员工不是很熟悉，但对资深的HR肯定不陌生。

雇主责任险是以雇主依法对雇员承担的经济赔偿责任为保险标的，主要适用于雇员发生工伤的情况。

但有人可能会说发生工伤的话，不是已经为员工缴纳社保，有工伤保险，不需要购买商业保险。工伤保险赔偿责任，就是一旦发生工伤事故则由工伤保险机构对受害人予以赔偿，用人单位不再承担工伤事故的民事赔偿责任。

但这里恐怕需要纠正下大家对《工伤保险条例》的一个误解。发生工伤事故，即使用人单位已参加工伤保险，也并非不再承担民事赔偿责任，用人单位仍应承担：

- 一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业补助金（劳动合同解除或终止时承担）；

- 停工留薪期工资、伙食补助及住院护理费；

- 转院交通食宿费用等。

所以，当工伤事故发生，在工伤保险赔付之后，依照工伤管理条例，企业仍有额外的赔付责任需要承担，如误工费，护理费，伤残就业津贴或因事故产生的相关法律费用等。在员工工伤病休期间，企业不仅面临人力缺失的压力还需继续支付员工工资，承受了双重的损失，而雇主责任险完全可以覆盖这部分支出。

那又有人可能会说，那我们企业已经购买了团体意外保险。很多企业出于各种考虑，如员工变动快，社保缴纳费用过高等等，希望通过团体意外保险来保障员工，规避员工风险。

但这里不得不再澄清下，团体意外保险作为人身保险险种，《保险法》规定：投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人，也就是说，从法律上讲，得到意外险赔付的职工仍可根据法律同时再向雇主行使要求赔偿的权利。因此，团体意外保险只是一种提供给员工的福利，并不能免除企业作为雇佣者应当承担的法律责任。

在纠正了企业风险认知的这两个误区后，相信大家肯定已经知道我们企业最应购买的是哪项商业保险了吧？没错，就是雇主责任险！雇主责任险保险费，作为企业管理成本之一，真正实现投入小成本，解决大顾虑，是我们企业必须购买商业保险的不二之选。