随着人们对健康的重视以及企业风险意识的增强，商业保险在员工健康福利项目中也变得更加重要了。了解企业商业保险实施的普遍情况，对于企业更好地选择商业保险、优化员工健康福利项目，有着重要的意义。

根据关爱通研究院发布的《2020-2021中国企业福利管理实践白皮书》数据显示，企业为员工配置的险种最常见的有三类：医疗险（门急诊/住院）、重疾险和意外险（人身&出行保险），也可以看到目前企业或员工商业保险的需求主要在疾病导致的医疗费用补偿方面。外企侧重意外险、重大疾病险、门急诊/住院医疗险；国企对定期寿险、女性生育险的关注度高于外企和民企。

（数据来源：关爱通研究院《2020-2021中国企业福利管理实践白皮书》） 

从覆盖对象来看，实施商业保险福利的企业中，82.8%的企业面向全员开展，17.2%企业只提供给特定群体的员工，如中高管、办公室职员或特殊工种；部分企业的商业保险会根据职位、岗位或工作年限的差异采取不同的配置，可能是保费标准不同，可能是覆盖险种不同，采取差异化保险福利的企业占到49.2%；而企业最常采用的差异化划分标准是职位级别。

企业施行保险福利时，常见两种情况，一种是为员工固定配置一类或多类保险项目，员工没有选择权，一种是为员工配置弹性化的保险福利，员工可以自行选择需要的险种，有些企业的弹性选择还能覆盖到员工家属，更显人性化。目前商业保险提供弹性选择的企业占到53.2%。这部分企业在实施弹性福利时，76.9%的企业面向全员施行弹性化的保险福利，23.1%的企业仅向部分特定员工开放弹性选择。企业弹性福利向家庭成员延伸时，覆盖到员工配偶和员工子女的情况更普遍一些，覆盖员工父母的比例稍低。

（数据来源：关爱通研究院《2020-2021中国企业福利管理实践白皮书》）

企业商业保险预算占工资总额的平均比例为9.05%，人均保费为2434.95元。从预算趋势来看，保费相较上年保持不变的情况是主流，这部分企业占到51.7%，企业保费有所增长的企业占比33.9%，也有7.6%的企业保费下降。企业保费增加可能出于以下原因：员工人数增长、保险项目或赔付范围增加，还有一个比较被动的原因，即企业上年保险赔付率升高导致保险公司上涨保费。而企业赔付率上升，还透露了一个重要讯号，即员工健康状况出现了问题，企业应及早调研员工健康状况并采取相应措施。

希望以上调研数据能为企业优化员工健康福利项目提供参考。